חיסכון פנסיוני

חיסכון פנסיוני הינו חיסכון המופרש מתוך ההכנסה בכל חודש במהלך שנות העבודה, במטרה לצבור סכומים מהם תשולם קצבה חודשית לאחר הפרישה לגמלאות (או צבירת כספים הוניים כגון קרן השתלמות) כספים אלו יהיו עיקר ההכנסה החודשית של החוסך לאחר הפרישה ולשארית חייו.

רשימת המוצרים הפנסיוניים כוללת את המוצרים הבאים: פוליסות ביטוח לקצבה, קרן פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל.

בכל אחד מן המוצרים ניתן להפקיד כשכיר/ה או כעצמאי/ת.

למוצרים השונים ישנם מאפיינים דומים ושונים אך המשותף להם היא הגדרתם כמכשיר פנסיוני אשר מנוהל ע"י הגופים המוסדיים- חברות ביטוח, קרנות פנסיה וקופות הגמל.

החל מ2008 קיימת לכל מעסיק ועובד חובת הפקדה לקצבה ולכל עצמאי קיימת חובה זו החל משנת 2017.

כאשר מתחילים מקום עבודה ומצטרפים לאחד ממוצרים אלה  או כאשר מעוניינים לבחון חיסכון פנסיוני קיים חשוב לבצע הליך בירור צרכים עם מומחה פנסיוני. תפקידו של מומחה פנסיוני הוא להתאים עבורכם את החיסכון הטוב ביותר עבורכם באופן אישי וזאת לפי איסוף נתונים אישיים שלכם כמו סטטוס אישי, מצב כלכלי, מצב רפואי ועוד.

בחירה ותכנון נכון של חיסכון פנסיוני כבר מראשית הדרך חשובה ביותר, ככל שתקדימו לתכנן ולבנות את החיסכון שלכם בשלב מוקדם יותר מצב החיסכון שאיתו תגיעו לגיל הפרישה יהיה טוב יותר